Bank Spółdzielczyw Białej Rawskiej

IKE

Indywidualne Konto Emerytalne, wyodrębniony rachunek bankowy bądź inny rachunek lub zapis w rejestrze prowadzony przez instytucję finansową inną niż Bank, w oparciu o Ustawę o indywidualnych kontach emerytalnych;

Indywidualne Konto Emerytalne służy do gromadzenia dodatkowych oszczędności, które pomogą po osiągnięciu wieku emerytalnego uzyskać wyższą emeryturę.

POL -IKE to wyodrębniony rachunek oszczędnościowy prowadzony przez Bank.

Rachunek oszczędnościowy POL - IKE jest prowadzony wyłącznie dla jednego Klienta.

Korzyści:
zabezpieczenie przyszłości - wyższa emerytura dzięki długoterminowemu oszczędzaniu,
opłacalność - dzięki zwolnieniu odsetek od oszczędności z POL - IKE z podatku dochodowego (tzw. podatku Belki) posiadacz POL - IKE osiąga większy zysk niż z innych form oszczędzania,
elastyczność - nie ma obowiązku dokonywania regularnych wpłat; częstotliwość wpłat zależy jedynie od możliwości finansowych oszczędzającego,
dostępność - nie ma ograniczeń dotyczących minimalnej kwoty wpłaty,
zwolnienie z podatku od spadku - środki zgromadzone na IKE zwolnione są z podatku spadkowego.

Dla kogo:
Oszczędzającym na POL-IKE może zostać osoba fizyczna, która ukończyła 16 lat.
POL-IKE może być otwarte dla osoby małoletniej, jeżeli:
1) jest ona uprawniona do środków na IKE osoby zmarłej i zamierza dokonać na POL-IKE wypłaty transferowej lub
2) ukończyła 16 lat i osiąga dochód z tytułu umowy o pracę.

Warunki otwarcia POL-IKE:
Warunkiem zawarcia Umowy jest złożenie przez osobę ubiegającą się o otwarcie POL-IKE:
1) oświadczenia, że:
a) nie jest posiadaczem innego IKE,
b) w bieżącym roku kalendarzowym nie dokonała wypłaty transferowej z IKE do programu emerytalnego, a w przypadku osoby, która osiągnęła wiek 55 lat, również potwierdzenie, że nie dokonała ona w przeszłości wypłaty z IKE
albo
2) oświadczenia, że jest posiadaczem innego IKE, z podaniem nazwy instytucji finansowej, w której IKE jest prowadzone oraz potwierdzeniem, że dokona ona wypłaty transferowej.

Wpłaty na POL-IKE:
łączna suma wpłat na IKE w każdym roku kalendarzowym nie może przekroczyć kwoty podanej w obwieszczeniu Ministra Pracy i Polityki Społecznej.

Maksymalna kwota wpłat na indywidualne konto emerytalne:
- Na podstawie art. 13 ust. 4 ustawy z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych (Dz.U. Nr 116, poz. 1205 z późn. zm.) ogłasza się wysokość kwoty wpłat na indywidualne konto emerytalne.
- Wpłaty w roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej 3-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok, określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym lub w ich projektach, jeżeli odpowiednie ustawy nie zostały uchwalone.
- W przypadku gdy kwota ustalona w powyższy sposób będzie niższa od kwoty ogłoszonej w poprzednim roku kalendarzowym, wówczas obowiązuje kwota wpłat dokonywanych na IKE ogłoszona w poprzednim roku kalendarzowym.

Wypłaty z POL-IKE:
Wypłata może nastąpić, jeżeli Oszczędzający dokonywał wpłat na IKE, przez conajmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych lub dokonał ponad połowy wartości wpłat nie później niż 5 lat przed złożeniem wniosku o dokonanie wypłaty oraz:
1) jeżeli Oszczędzający ukończył 60 lat lub
Oszczędzający ukończył 55 lat i nabył uprawnienia emerytalne,
W przypadku Oszczędzających urodzonych do 31 grudnia 1945 r. prawo do wypłaty przysługuje po spełnieniu następujących warunków:
1) dokonywania wpłat przez conajmniej 3 dowolne lata kalendarzowe, albo
2) dokonanie ponad połowy wpłat nie później niż na 3 lata przed złożeniem wniosku o wypłatę.
W przypadku Oszczędzających urodzonych pomiędzy 1 stycznia 1946 r. a 31 grudnia 1948 r. prawo do wypłaty przysługuje po ukończeniu 60 lat lub po nabyciu wcześniejszych uprawnień emerytalnych i spełnieniu następujących warunków:
1) dokonywania wpłat na IKE przez conajmniej 4 dowolne lata kalendarzowe, albo
2) dokonania ponad połowy wysokości wpłat nie później niż 4 lata przed dniem złożenia dyspozycji wypłaty.
Nabycie uprawnień emerytalnych, Oszczędzający dokumentuje przedstawiając w Banku decyzję organu rentowego o przyznaniu prawa do emerytury.

Wypłacona może być całość lub część środków zgromadzonych na POL-IKE.

Depozyty w Banku Spółdzielczym w Białej Rawskiej są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (w zakresie przewidzianym ustawą o BFG).